(網(wǎng)經(jīng)社訊)9月初，一則關(guān)于個人賬戶收款監(jiān)管的消息引發(fā)廣泛關(guān)注，微信支付和支付寶等第三方支付平臺的個人賬戶收款行為將面臨更加嚴格的審查。
我國金融監(jiān)管部門近日發(fā)布了關(guān)于加強個人賬戶資金監(jiān)管的新規(guī)定，明確要求自2025年9月起，個人賬戶單筆或累計收款超過5萬元的，支付機構(gòu)需要對資金來源及用途進行核實，確保資金流向合法合規(guī)。這一規(guī)定不僅適用于傳統(tǒng)銀行賬戶，也涵蓋了微信支付、支付寶等第三方支付平臺。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，2024年全國通過第三方支付平臺完成的個人賬戶交易總額達到345.7萬億元，同比增長17.8%。其中，超過2000萬個人賬戶存在頻繁大額收款現(xiàn)象，這些賬戶平均每月收款金額超過10萬元。這些數(shù)據(jù)背后，既有正常的商業(yè)活動，也隱藏著灰色交易、逃稅漏稅等風(fēng)險。
金融監(jiān)管部門此次出臺新規(guī)，目的在于防范洗錢風(fēng)險，打擊非法經(jīng)營活動，保障支付環(huán)境安全。根據(jù)新規(guī)，個人賬戶如有以下情況將被重點監(jiān)控：單日收款超過5萬元；月累計收款超過20萬元；頻繁收到來自多個不同賬戶的轉(zhuǎn)賬；短時間內(nèi)收到大量小額轉(zhuǎn)賬等。
值得注意的是，此次監(jiān)管并非簡單地限制個人收款，而是對資金流向進行合理性審查。金融監(jiān)管部門表示，正常的消費、轉(zhuǎn)賬、投資等行為不會受到影響，但利用個人賬戶從事經(jīng)營活動卻不進行工商注冊、不繳納相關(guān)稅款的行為將被嚴格規(guī)范。
據(jù)《中國支付清算行業(yè)發(fā)展報告(2025)》數(shù)據(jù)，目前我國活躍的移動支付用戶超過12億，日均交易筆數(shù)達到87億筆。隨著移動支付的普及，越來越多的個體經(jīng)營者選擇通過個人賬戶收款，這種方式雖然便捷，但也帶來了稅收流失、消費者權(quán)益保障不足等問題。
新規(guī)出臺后，支付寶、微信支付等平臺已開始調(diào)整自身系統(tǒng)，加強對大額資金流動的監(jiān)控。支付寶方面表示，將嚴格遵守監(jiān)管要求，同時確保用戶體驗不受影響；微信支付則表示，已升級風(fēng)控系統(tǒng)，對符合條件的個人賬戶收款行為進行智能識別和分析。
對于普通用戶來說，新規(guī)的落地將帶來哪些變化？首先，日常的消費和轉(zhuǎn)賬基本不會受到任何影響。其次，對于使用個人賬戶進行經(jīng)營收款的個體經(jīng)營者而言，則可能需要完成更嚴格的身份驗證和資金來源說明。此外，長期通過個人賬戶接收經(jīng)營性款項的用戶，可能會收到平臺將其賬戶升級為商業(yè)賬戶的建議。
據(jù)悉，新規(guī)正式施行后，各大支付平臺將設(shè)立一段過渡期，方便用戶逐步調(diào)整和適應(yīng)。微信支付方面表示，將面向符合條件的個人用戶開放商業(yè)賬戶升級通道，并優(yōu)化流程以提升辦理效率；支付寶也推出了“商家成長計劃”，幫助個體經(jīng)營者完成包括工商注冊、稅務(wù)登記等在內(nèi)的一站式服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年，我國個體工商戶總數(shù)已達到1.14億戶，吸納了全國27.3%的就業(yè)人口。然而，其中使用商業(yè)賬戶收款的個體戶尚不足六成，這也成為本輪監(jiān)管重點關(guān)注的對象。
面對新規(guī)，不同群體的應(yīng)對方式也有所不同。普通消費者只要不涉及非常規(guī)大額收款，基本不受影響；個體經(jīng)營者建議盡早完成工商注冊并轉(zhuǎn)為商業(yè)賬戶收款；若存在大額資金流動需求，可提前向支付平臺說明用途，以免被系統(tǒng)誤判。
需要強調(diào)的是，新規(guī)并非“一刀切”限制所有大額轉(zhuǎn)賬。如家庭成員間的大額轉(zhuǎn)賬、房產(chǎn)交易等合法資金往來，只要能提供相應(yīng)證明材料，仍可正常進行。監(jiān)管的初衷在于防范和打擊通過支付平臺實施的非法經(jīng)營、偷逃稅款等違法行為。
專家建議，在日益嚴格的支付監(jiān)管環(huán)境下，個人用戶也應(yīng)增強合規(guī)意識。一方面應(yīng)保持清晰、規(guī)范的資金流水，避免頻繁發(fā)生來源不明的大額交易；另一方面，如確有經(jīng)營行為，應(yīng)主動辦理相關(guān)證照，合規(guī)經(jīng)營，從而更好地享受國家針對小微企業(yè)的政策支持。
2025年上半年，國家稅務(wù)總局數(shù)據(jù)顯示，借助對第三方支付平臺的有力監(jiān)管，已成功追繳稅款及滯納金超過273億元，有效抑制了稅收流失現(xiàn)象，也印證了加強支付監(jiān)管的實際成效。
