(網(wǎng)經(jīng)社訊)2025年9月1日，大灣區(qū)進(jìn)出口商業(yè)總會(huì)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心聯(lián)合發(fā)布《大灣區(qū)跨境電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展與安全白皮書（2025）》（以下簡(jiǎn)稱“白皮書”），旨在系統(tǒng)梳理跨境電商供應(yīng)鏈金融的“灣區(qū)模式”，為行業(yè)提供發(fā)展指南與安全實(shí)踐框架。
白皮書立足全球貿(mào)易數(shù)字化浪潮與大灣區(qū)戰(zhàn)略定位，聚焦三大核心目標(biāo)：一是剖析“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”深度融合的“灣區(qū)模式”，填補(bǔ)行業(yè)系統(tǒng)性研究空白；二是破解中小微外貿(mào)企業(yè)“融資難、周轉(zhuǎn)慢、信用弱”等結(jié)構(gòu)性困境，提出可落地解決方案；三是推動(dòng)形成跨機(jī)構(gòu)、跨法域、跨技術(shù)的協(xié)同生態(tài)，助力大灣區(qū)打造全球數(shù)字貿(mào)易金融創(chuàng)新策源地。
白皮書指出，大灣區(qū)憑借世界級(jí)產(chǎn)業(yè)集群、國(guó)際一流港口物流、領(lǐng)先科技創(chuàng)新生態(tài)及“一國(guó)兩制”制度優(yōu)勢(shì)，已成為全球跨境電商供應(yīng)鏈的“價(jià)值中樞”，更是推動(dòng)中國(guó)外貿(mào)從“中國(guó)制造”向“中國(guó)品牌”升級(jí)的關(guān)鍵力量。2024年廣東跨境電商進(jìn)出口總值占全國(guó)超三分之一，大灣區(qū)內(nèi)地9市外貿(mào)規(guī)模達(dá)8.75萬(wàn)億元，成為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展新引擎。
當(dāng)前供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，2023年我國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)規(guī)模超40萬(wàn)億元（同比增長(zhǎng)11.9%）。市場(chǎng)呈現(xiàn)四大趨勢(shì)：融資依據(jù)從“主體信用”轉(zhuǎn)向“交易信用”，服務(wù)向供應(yīng)鏈末梢滲透，金融產(chǎn)品嵌入企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向技術(shù)驅(qū)動(dòng)。市場(chǎng)已形成銀行、非銀機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)、金融科技公司及供應(yīng)鏈核心企業(yè)多元共生的格局。
在模式創(chuàng)新方面，白皮書聚焦跨境電商“小額、高頻、短周期”交易特性，以數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)重構(gòu)傳統(tǒng)訂單融資、預(yù)付款融資、庫(kù)存融資及應(yīng)收賬款融資四大模式，推動(dòng)多種模式有機(jī)融合與生態(tài)化發(fā)展。金融科技成為核心驅(qū)動(dòng)力，大數(shù)據(jù)、人工智能構(gòu)建動(dòng)態(tài)信用畫像，區(qū)塊鏈解決信任與資產(chǎn)流轉(zhuǎn)問(wèn)題，物聯(lián)網(wǎng)激活動(dòng)產(chǎn)融資，隱私計(jì)算、生成式AI、數(shù)字人民幣等前沿技術(shù)提供未來(lái)方向。
面對(duì)技術(shù)內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及跨法域結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)等復(fù)合型挑戰(zhàn)，白皮書提出構(gòu)建“事前-事中-事后”三位一體防控框架：事前通過(guò)零信任架構(gòu)、智能合約審計(jì)筑牢防線；事中依托AI實(shí)時(shí)監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)熔斷機(jī)制快速干預(yù)；事后通過(guò)區(qū)塊鏈追溯與跨法域協(xié)作處置。同時(shí)建議推動(dòng)粵港澳三地監(jiān)管協(xié)同，構(gòu)建以數(shù)字身份系統(tǒng)、協(xié)同交易監(jiān)控中心及智能監(jiān)管沙盒為核心的“監(jiān)管科技三位一體”協(xié)同網(wǎng)絡(luò)。
白皮書預(yù)測(cè)，未來(lái)十年大灣區(qū)將迎來(lái)“自主金融時(shí)代”，AI金融總監(jiān)成為中小微企業(yè)標(biāo)配，自動(dòng)生成最優(yōu)融資方案并監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)趨勢(shì)包括供應(yīng)鏈數(shù)字孿生、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)崛起、數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用爆發(fā)及自適應(yīng)監(jiān)管演進(jìn)。大灣區(qū)需通過(guò)構(gòu)筑數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施、培育創(chuàng)新生態(tài)、搶占全球標(biāo)準(zhǔn)制高點(diǎn)等路徑，從全球“參與者”躍升為數(shù)字貿(mào)易金融規(guī)則“引領(lǐng)者”。
白皮書的發(fā)布，不僅為政府、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)及中小微企業(yè)提供了行動(dòng)指南，也為中國(guó)參與全球數(shù)字貿(mào)易金融規(guī)則制定、輸出“中國(guó)方案”奠定了實(shí)踐基礎(chǔ)。從“世界工廠”到“全球跨境電商供應(yīng)鏈金融樞紐”，大灣區(qū)的探索關(guān)乎區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，更承載著中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新與全球貿(mào)易規(guī)則重構(gòu)的重要使命。
