(網(wǎng)經(jīng)社訊)2025年9月1日，大灣區(qū)進出口商業(yè)總會與清華大學五道口金融學院金融安全研究中心聯(lián)合發(fā)布《大灣區(qū)跨境電商供應鏈金融發(fā)展與安全白皮書（2025）》（以下簡稱“白皮書”），旨在系統(tǒng)梳理跨境電商供應鏈金融的“灣區(qū)模式”，為行業(yè)提供發(fā)展指南與安全實踐框架。
白皮書立足全球貿(mào)易數(shù)字化浪潮與大灣區(qū)戰(zhàn)略定位，聚焦三大核心目標：一是剖析“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”深度融合的“灣區(qū)模式”，填補行業(yè)系統(tǒng)性研究空白；二是破解中小微外貿(mào)企業(yè)“融資難、周轉(zhuǎn)慢、信用弱”等結(jié)構性困境，提出可落地解決方案；三是推動形成跨機構、跨法域、跨技術的協(xié)同生態(tài)，助力大灣區(qū)打造全球數(shù)字貿(mào)易金融創(chuàng)新策源地。
白皮書指出，大灣區(qū)憑借世界級產(chǎn)業(yè)集群、國際一流港口物流、領先科技創(chuàng)新生態(tài)及“一國兩制”制度優(yōu)勢，已成為全球跨境電商供應鏈的“價值中樞”，更是推動中國外貿(mào)從“中國制造”向“中國品牌”升級的關鍵力量。2024年廣東跨境電商進出口總值占全國超三分之一，大灣區(qū)內(nèi)地9市外貿(mào)規(guī)模達8.75萬億元，成為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展新引擎。
當前供應鏈金融市場規(guī)模持續(xù)擴張，2023年我國供應鏈金融行業(yè)規(guī)模超40萬億元（同比增長11.9%）。市場呈現(xiàn)四大趨勢：融資依據(jù)從“主體信用”轉(zhuǎn)向“交易信用”，服務向供應鏈末梢滲透，金融產(chǎn)品嵌入企業(yè)經(jīng)營場景，業(yè)務轉(zhuǎn)向技術驅(qū)動。市場已形成銀行、非銀機構、電商平臺、金融科技公司及供應鏈核心企業(yè)多元共生的格局。
在模式創(chuàng)新方面，白皮書聚焦跨境電商“小額、高頻、短周期”交易特性，以數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術重構傳統(tǒng)訂單融資、預付款融資、庫存融資及應收賬款融資四大模式，推動多種模式有機融合與生態(tài)化發(fā)展。金融科技成為核心驅(qū)動力，大數(shù)據(jù)、人工智能構建動態(tài)信用畫像，區(qū)塊鏈解決信任與資產(chǎn)流轉(zhuǎn)問題，物聯(lián)網(wǎng)激活動產(chǎn)融資，隱私計算、生成式AI、數(shù)字人民幣等前沿技術提供未來方向。
面對技術內(nèi)生風險、運營市場風險及跨法域結(jié)構性風險等復合型挑戰(zhàn)，白皮書提出構建“事前-事中-事后”三位一體防控框架：事前通過零信任架構、智能合約審計筑牢防線；事中依托AI實時監(jiān)控與風險熔斷機制快速干預；事后通過區(qū)塊鏈追溯與跨法域協(xié)作處置。同時建議推動粵港澳三地監(jiān)管協(xié)同，構建以數(shù)字身份系統(tǒng)、協(xié)同交易監(jiān)控中心及智能監(jiān)管沙盒為核心的“監(jiān)管科技三位一體”協(xié)同網(wǎng)絡。
白皮書預測，未來十年大灣區(qū)將迎來“自主金融時代”，AI金融總監(jiān)成為中小微企業(yè)標配，自動生成最優(yōu)融資方案并監(jiān)控風險。未來趨勢包括供應鏈數(shù)字孿生、綠色金融標準崛起、數(shù)字人民幣跨境應用爆發(fā)及自適應監(jiān)管演進。大灣區(qū)需通過構筑數(shù)字金融基礎設施、培育創(chuàng)新生態(tài)、搶占全球標準制高點等路徑，從全球“參與者”躍升為數(shù)字貿(mào)易金融規(guī)則“引領者”。
白皮書的發(fā)布，不僅為政府、金融機構、核心企業(yè)及中小微企業(yè)提供了行動指南，也為中國參與全球數(shù)字貿(mào)易金融規(guī)則制定、輸出“中國方案”奠定了實踐基礎。從“世界工廠”到“全球跨境電商供應鏈金融樞紐”，大灣區(qū)的探索關乎區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，更承載著中國數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新與全球貿(mào)易規(guī)則重構的重要使命。
