(網(wǎng)經(jīng)社訊)供應鏈金融是如何發(fā)展的？在數(shù)字化進程中面臨怎樣的挑戰(zhàn)和機遇？其未來發(fā)展如何？一起來了解。
十四五規(guī)劃第五篇“加快數(shù)字化發(fā)展 建設數(shù)字中國”首現(xiàn)推動供應鏈金融發(fā)展，提出要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展的通知》一文中強調(diào)，在依法合規(guī)、風險可控基礎(chǔ)上，充分運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技，在重點領(lǐng)域搭建供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺，提供方便快捷的線上融資服務。
供應鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道。
1、供應鏈金融的發(fā)展進程
供應鏈金融平臺在我國的發(fā)展進程，主要經(jīng)歷了以下三個階段：
1.供應鏈金融平臺起步階段。通過將企業(yè)ERP系統(tǒng)、采購結(jié)算賬期系統(tǒng)與銀行審核系統(tǒng)對接，實現(xiàn)供應鏈金融的線上化。供應商在銀行開戶后，由銀行對其單獨考察并單獨授信，程序上仍然較為繁瑣。
2.供應鏈金融平臺功能化發(fā)展階段。除了銀企直連、線上下單、線上審核等功能外，應收賬款證券化等業(yè)務實現(xiàn)了線上化操作，融資成本也實現(xiàn)了較大幅度下降。
3.供應鏈金融平臺數(shù)字化發(fā)展階段。供應鏈金融平臺結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，通過批量運作與量身定做相結(jié)合的方式，為企業(yè)供應鏈融資提供更加高效的解決方案。
2、供應鏈金融平臺風險管理的挑戰(zhàn)與前瞻
面臨的挑戰(zhàn)
1.技術(shù)融合存在阻礙。多種金融科技充分融合將是平臺的發(fā)展趨勢。平臺風險管理也需借助大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的融合，才能取得更好的效果。舉例來說，數(shù)據(jù)分析功能實現(xiàn)需要以擁有海量數(shù)據(jù)為前提，這就要求數(shù)據(jù)高效流通和充分共享。同時，人工智能也需要數(shù)據(jù)足夠開放，才能準確地進行評估與預測。但目前來看，數(shù)據(jù)孤島和信息繭房已嚴重阻礙數(shù)據(jù)流通和共享。區(qū)塊鏈的廣泛應用，特別是在可信任、安全和不可篡改等方面施展其優(yōu)勢，可以促進高信任機制的形成，將逐步解決這兩大頑疾。
2.數(shù)據(jù)保護與合規(guī)治理的要求日趨嚴格。目前，《民法典》《個人信息保護法》《數(shù)據(jù)安全法》《網(wǎng)絡安全法》等法律法規(guī)，以及工信部、人民銀行、網(wǎng)信辦等部門出臺的一系列行政規(guī)章共同組成了全國性數(shù)據(jù)保護與合規(guī)治理的規(guī)范體系。深圳率先出臺了《數(shù)據(jù)條例》，在數(shù)據(jù)保護地方性法規(guī)方面邁出了“先行先試”的一步。作為平臺的運營者和參與者，要時刻關(guān)注法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)范的變化，避免跟進不及時產(chǎn)生操作風險。
3.專業(yè)人才儲備不足。從平臺穩(wěn)健發(fā)展的需求出發(fā)，配備足夠數(shù)量復合專業(yè)背景人才尤為重要。平臺既需要掌握數(shù)據(jù)分析運用能力、具備信貸管理經(jīng)驗的人才，也需要既懂研發(fā)測試又懂風控的跨界技術(shù)型人才。供應鏈金融平臺從起步到現(xiàn)在，發(fā)展時間仍然相對較短，平臺常遇到人才供給不足的瓶頸，這也是目前行業(yè)發(fā)展的痛點之一。
平臺發(fā)展趨勢前瞻
平臺促進核心企業(yè)和上下游企業(yè)雙贏。經(jīng)過近年來的發(fā)展，數(shù)字化供應鏈金融生態(tài)正在逐步形成。數(shù)字化供應鏈金融生態(tài)包括三個層面：一是技術(shù)層，即以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)作為基礎(chǔ)，構(gòu)建供應鏈生態(tài)的底層；二是應用層，即以核心企業(yè)、上下游企業(yè)及其他企業(yè)對金融科技的應用為依托，形成數(shù)字化供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈；三是服務層，金融科技為供應鏈金融服務，供應鏈金融為企業(yè)融資服務。平臺在服務核心企業(yè)方面，總體提高了企業(yè)運營質(zhì)量，增進了企業(yè)效益；在服務供應鏈上下游企業(yè)方面，則能更好地緩解融資難、融資貴問題。
3、數(shù)字化背景下供應鏈金融發(fā)展新方向
1.供應鏈金融的服務領(lǐng)域向行業(yè)細分化發(fā)展。未來，技術(shù)進步將進一步加速產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)間的專業(yè)分工與協(xié)作，社會化生產(chǎn)活動將構(gòu)成更加專業(yè)細化、銜接緊密、功能多樣的循環(huán)體系，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈向鏈條更長、更專、更全的方向發(fā)展，這也將促使供應鏈金融圍繞客戶需求，向更專業(yè)、更細分的方向發(fā)展。比如，民生銀行以大型乳制品企業(yè)為核心，圍繞乳業(yè)自動化程度高、市場半徑小、消費頻率高等特點，打造了專門的乳業(yè)供應鏈金融服務鏈。商業(yè)銀行未來應進一步提高產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈研究能力，加強專業(yè)化、精細化管理，在細分領(lǐng)域提供更加專業(yè)的金融服務。
2.供應鏈金融的業(yè)務模式向產(chǎn)業(yè)去核化發(fā)展。金融的核心關(guān)切是信用，強調(diào)基礎(chǔ)資產(chǎn)的控制與風險變現(xiàn)，由傳統(tǒng)信貸到貿(mào)易金融再到供應鏈金融發(fā)展的金融創(chuàng)新過程，本質(zhì)上是信用的評價基礎(chǔ)或依據(jù)由簡單到復雜、由單一到綜合的演進過程，同時金融科技的發(fā)展與運用也進一步為信用評價基礎(chǔ)延擴化提供了風險識別、把控的能力支持。當前，供應鏈金融的主流業(yè)務模式仍是依托供應鏈核心企業(yè)的信用為上下游企業(yè)提供融資服務，核心企業(yè)的信用流動無法觸及二、三級或更高級的企業(yè)節(jié)點，并沒有充分發(fā)揮整個供應鏈綜合信息對任一個企業(yè)節(jié)點的增信作用。真正意義上的供應鏈金融應該是去核心化的，企業(yè)信用源自供應鏈自身的閉合業(yè)務與全流程交易信息。因此，以全產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈信息大數(shù)據(jù)決策平臺為基礎(chǔ)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信用評價與抵押思維，做到真正的信息決策信用，是商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈金融的未來方向。
3.供應鏈金融的組織形式向平臺協(xié)作化發(fā)展。供應鏈上節(jié)點企業(yè)種類的多樣化、企業(yè)間業(yè)務關(guān)系的復雜化、業(yè)務協(xié)作流程的專業(yè)化是開展供應鏈金融業(yè)務的主要難題，對所有企業(yè)信用歷史、交易行為、市場關(guān)系等綜合信息的匯集與處理能力提出了很高的要求，同時應收融資票據(jù)等市場金融工具的標準、法律制定、流通平臺建設與推廣也是供應鏈業(yè)務創(chuàng)新的主要障礙，并非某一機構(gòu)依靠一己之力可以完成。供應鏈金融發(fā)展是系統(tǒng)性工程，離不開商業(yè)銀行、政府、第三方機構(gòu)、核心企業(yè)以及眾多中小微企業(yè)的合力協(xié)作。因此，搭建供應鏈金融統(tǒng)一協(xié)作平臺，加強各機構(gòu)間的交流合作，建立良好的協(xié)調(diào)交流機制，是未來供應鏈金融發(fā)展的又一趨勢。
11月23日，國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟服務商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費品電商供應鏈金融服務中心”，并發(fā)布消費品電商供應鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費品流通企業(yè)融資難題。
該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運營的“網(wǎng)盛消費品電商供應鏈金融服務中心”，基于消費品流通和供應鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實體店提供在線供應鏈金融服務。該方案通過給消費品供應鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購貨物。
9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級寫字樓標準建造，項目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復興橋頭，永久河畔，坐瞰錢塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級寫字樓標準建造，項目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復興橋頭，永久河畔，坐瞰錢塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
優(yōu)勢表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、?？顚Ｓ?、按天計息、隨借隨還。并實現(xiàn)了鏈條上供應鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運營方的“四方共贏”。（合作方案詳見：http://www.99poke.cn/zt/wswjsxfpgyl/ ）
網(wǎng)店：充實資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；
供應鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購；
銀行：批量獲客、降低風險、降低成本；
網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風險可控。
具體服務包括：向平臺企業(yè)基于網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字經(jīng)濟門戶、自媒體&社群矩陣、媒公寶（3000人記者庫）提供媒體傳播業(yè)務為核心的品牌服務；向政府機構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)內(nèi)唯一一家國家發(fā)改委認定的“一帶一路”TOP10影響力社會智庫“網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心”提供研究資訊為核心的智庫服務；向消費品供應鏈企業(yè)基于“網(wǎng)盛消費品電商供應鏈金融服務中心”提供供應鏈金融解決方案；向創(chuàng)業(yè)公司基于“電融寶”20000+投資者庫提供FA服務。
