(網(wǎng)經(jīng)社訊)近日，為推進臨沂市供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導意見》、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導意見》等文件精神，制定《關(guān)于推動臨沂市供應(yīng)鏈金融發(fā)展服務(wù)實體經(jīng)濟的指導意見》，該意見主要包括6個方面21條舉措完善業(yè)務(wù)管理體系。
以下為網(wǎng)經(jīng)社金融科技臺（FT.100EC.CN）為您帶來的《意見》21條舉措：
1、全面貫徹落實黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務(wù)，以新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程為引領(lǐng)。
2、供應(yīng)鏈金融應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。
3、堅持四項基本原則。一是堅持精準金融服務(wù)，二是堅持交易背景真實，三是堅持交易信息可得，四是堅持全面管控風險。
4、提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務(wù)向上游供應(yīng)前端和下游消費終端延伸，提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點和各交易環(huán)節(jié)融資需求，量身定制供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)方案。
5、發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)的關(guān)鍵支撐作用。鼓勵銀行機構(gòu)加強與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，推動核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行提供有效信息，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。對于上游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)將賬款直接付款至專戶。對于下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)協(xié)助銀行整合“三流”信息，并合理承擔擔保、回購、差額補足等責任。
6、優(yōu)化小微民營企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具的引導作用，鼓勵金融機構(gòu)使用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)資金。鼓勵金融機構(gòu)加強對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持，提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性，合理確定貸款期限，努力降低企業(yè)融資成本。
7、推進地方金融組織發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟。小額貸款、融資擔保、商業(yè)保理、融資租賃等地方金融組織要立足服務(wù)實體經(jīng)濟，強化普惠金融功能，圍繞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的資金融通提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
8、支持供應(yīng)鏈金融機構(gòu)專業(yè)化經(jīng)營。鼓勵金融機構(gòu)設(shè)立供應(yīng)鏈金融專營機構(gòu)、事業(yè)部和特色分支機構(gòu)，加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌推進供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。
9、合理配置供應(yīng)鏈融資額度。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)合理核定供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游鏈條企業(yè)的授信額度，基于供應(yīng)鏈上下游交易情況，對不同主體分別實施額度管理，滿足供應(yīng)鏈有效融資需求。
10、實施差別化信貸管理。在有效控制風險的前提下，銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點，制定有針對性的信貸管理辦法，采取在線信息分析與線下抽查相結(jié)合的方式，開展貸款“三查”工作。
11、完善激勵約束機制。金融機構(gòu)應(yīng)健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵約束及容錯糾錯機制，科學設(shè)置考核指標體系。對于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)貸款，要落實好不良貸款容忍度、盡職免責等政策。
12、加大銀保、銀擔合作和增信。鼓勵保險機構(gòu)和政策性擔保機構(gòu)在風險可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供增信服務(wù)。
13、加強供應(yīng)鏈總體風險管控。金融機構(gòu)應(yīng)建立審慎嚴謹?shù)拿嫦蚬?yīng)鏈金融全鏈條的風險控制體系及風險處置預案，根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點，提高事前、事中、事后各環(huán)節(jié)風險管理的針對性和有效性，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
14、加強核心企業(yè)風險管理。金融機構(gòu)應(yīng)加強對核心企業(yè)經(jīng)營狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄，加強對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理。
15、加強真實性審查。銀行機構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業(yè)判斷，完善風險控制流程，層層核查落實。強調(diào)基于真實貿(mào)易背景，有效整合物流、信息流、資金流，準確測算客戶真實融資需求，有效把控風險。
16、加強供應(yīng)鏈金融合規(guī)管理。金融機構(gòu)應(yīng)加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，切實按照回歸本源、專注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開辦未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)。
17、提升發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水平。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風險管控有效的基礎(chǔ)上，運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實施在線審批和放款，提高企業(yè)融資效率。
18、系統(tǒng)提升供應(yīng)鏈金融風險控制水平。金融機構(gòu)應(yīng)加強信息科技系統(tǒng)建設(shè)，鼓勵開發(fā)供應(yīng)鏈金融專項信息科技系統(tǒng)，完善風控技術(shù)和模型，加強運維管理，保障數(shù)據(jù)安全，借助系統(tǒng)提升風控技術(shù)和能力。
19、加強供應(yīng)鏈金融宣傳推廣。各級各有關(guān)部門應(yīng)充分利用“政銀企”交流會、網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道，加強政策引導，提升政府、企業(yè)對供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認知水平和接受程度。
20、強化供應(yīng)鏈金融監(jiān)管環(huán)境。各方要協(xié)同加強供應(yīng)鏈金融風險監(jiān)管，規(guī)范金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，對于業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不審慎和違法違規(guī)行為，及時采取監(jiān)管措施。對利用供應(yīng)鏈金融名義進行的非法集資等各類金融違法犯罪活動要依法嚴厲打擊。
21、強化行業(yè)自律管理。支持行業(yè)自律組織研究制定并組織實施供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律管理措施，探索完善供應(yīng)鏈金融企業(yè)“白名單”、第三方評估等制度，集合行業(yè)力量建立供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)風險防控體系，形成供應(yīng)鏈金融行業(yè)操作規(guī)范和風控準則。
11月23日，國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟服務(wù)商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費品流通企業(yè)融資難題。
該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運營的“網(wǎng)盛消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，基于消費品流通和供應(yīng)鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實體店提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該方案通過給消費品供應(yīng)鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購貨物。
優(yōu)勢表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、?？顚Ｓ谩刺煊嬒?、隨借隨還。并實現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運營方的“四方共贏”。網(wǎng)店：充實資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；供應(yīng)鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購；銀行：批量獲客、降低風險、降低成本；網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風險可控。（合作方案詳見：http://www.99poke.cn/zt/wswjsxfpgyl/ ）
附：《關(guān)于推動臨沂市供應(yīng)鏈金融發(fā)展服務(wù)實體經(jīng)濟的指導意見》（全文）
各縣區(qū)（開發(fā)區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局（地方金融發(fā)展服務(wù)中心），人民銀行各縣支行，臨沂銀保監(jiān)分局各縣監(jiān)管組，農(nóng)發(fā)行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制銀行、城商行市管轄機構(gòu)，山東省聯(lián)社臨沂審計中心，臨商銀行，農(nóng)村中小金融機構(gòu)，各市級保險公司，有關(guān)協(xié)會：
為推進我市供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導意見》（國辦發(fā)〔2017〕84號）《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號）和《山東省人民政府辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的通知》（魯政辦發(fā)〔2018〕31號）等文件精神，制定本意見。
一、提高思想認識，明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向
推動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用決策部署的重要舉措，是推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效等方面的重要途徑，對改善小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)具有重要意義。各級各有關(guān)部門、金融機構(gòu)要統(tǒng)一思想，提高認識，把握總體要求，堅持基本原則，全力推動我市供應(yīng)鏈金融發(fā)展。
（一）指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹落實黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務(wù)，以新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程為引領(lǐng)，用平臺思維做發(fā)展乘法，用生態(tài)思維優(yōu)發(fā)展環(huán)境，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，綜合運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，持續(xù)提升我市供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平。
（二）總體要求。供應(yīng)鏈金融應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。
（三）基本原則。一是堅持精準金融服務(wù)，以市場需求為導向，重點支持符合我市產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)。二是堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。三是堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)。四是堅持全面管控風險，既要關(guān)注核心企業(yè)的風險情況，也要監(jiān)測上下游鏈條企業(yè)的風險水平。
二、增強創(chuàng)新能力，提升供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平
（一）提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務(wù)向上游供應(yīng)前端和下游消費終端延伸，提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點和各交易環(huán)節(jié)融資需求，量身定制供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)方案。利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)完善風控體系建設(shè)，創(chuàng)新在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，將更多信貸資源向供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小微企業(yè)傾斜。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)的行業(yè)結(jié)算特點，以及不同交易環(huán)節(jié)的結(jié)算需求，拓展符合企業(yè)實際的支付結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)，提升供應(yīng)鏈支付結(jié)算效率。
（二）發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)的關(guān)鍵支撐作用。鼓勵銀行機構(gòu)加強與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，推動核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行提供有效信息，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。對于上游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)將賬款直接付款至專戶。對于下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)協(xié)助銀行整合“三流”信息，并合理承擔擔保、回購、差額補足等責任。支持金融機構(gòu)基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)真實交易的應(yīng)收應(yīng)付款項、倉單貨單、商業(yè)票據(jù)、購銷合同等，探索開發(fā)服務(wù)于供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)商業(yè)信用體系建設(shè)，誠信履行商業(yè)合約，推廣電子商業(yè)票據(jù)的使用，支持具有真實貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票在供應(yīng)鏈金融發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。支持信用良好、產(chǎn)業(yè)鏈成熟的供應(yīng)鏈核心企業(yè)設(shè)立小額貸款公司、民間資本管理公司、商業(yè)保理、融資租賃公司等地方金融組織，或者通過戰(zhàn)略合作、股權(quán)合作的方式，促進供應(yīng)鏈核心企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，更好發(fā)揮服務(wù)產(chǎn)業(yè)作用。
（三）優(yōu)化小微民營企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具的引導作用，鼓勵金融機構(gòu)使用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)資金。鼓勵金融機構(gòu)加強對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持，提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性，合理確定貸款期限，努力降低企業(yè)融資成本。積極探索推進供應(yīng)鏈金融支持小微企業(yè)發(fā)展的服務(wù)模式創(chuàng)新和增量擴面，按照產(chǎn)業(yè)鏈、信息鏈、服務(wù)鏈三個維度，努力探索并形成更多可復制的實踐經(jīng)驗和做法，惠及更多上下游小微企業(yè)。鼓勵銀行和保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和創(chuàng)新，支持訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，將金融服務(wù)延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農(nóng)戶，以核心企業(yè)帶動農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，促進鄉(xiāng)村振興。
（四）推進地方金融組織發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟。小額貸款、融資擔保、商業(yè)保理、融資租賃等地方金融組織要立足服務(wù)實體經(jīng)濟，強化普惠金融功能，圍繞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的資金融通提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。鼓勵地方金融組織在合法合規(guī)、風險可控的前提下，探索服務(wù)模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，向中小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、民營企業(yè)、終端農(nóng)戶提供特色化、差異化、個性化的金融服務(wù)。
三、推進專業(yè)經(jīng)營，完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系
（一）支持供應(yīng)鏈金融機構(gòu)專業(yè)化經(jīng)營。鼓勵金融機構(gòu)設(shè)立供應(yīng)鏈金融專營機構(gòu)、事業(yè)部和特色分支機構(gòu)，加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌推進供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。引導金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)完善風控體系建設(shè)，建立專門的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、風控、考核等制度支持體系，開發(fā)適合供應(yīng)鏈企業(yè)融資特征的信息系統(tǒng)。支持金融機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的人才教育與培養(yǎng)工作，推進供應(yīng)鏈金融培訓交流。支持小額貸款、融資擔保、商業(yè)保理、融資租賃等地方金融組織在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)揮差異化作用。
（二）合理配置供應(yīng)鏈融資額度。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)合理核定供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游鏈條企業(yè)的授信額度，基于供應(yīng)鏈上下游交易情況，對不同主體分別實施額度管理，滿足供應(yīng)鏈有效融資需求。其中，對于由核心企業(yè)承擔最終償付責任的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，應(yīng)全額納入核心企業(yè)授信進行統(tǒng)一管理，并遵守大額風險暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。
（三）實施差別化信貸管理。在有效控制風險的前提下，銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點，制定有針對性的信貸管理辦法，通過在線審核交易單據(jù)確保交易真實性，通與過供應(yīng)鏈核心企業(yè)、全國和地方信用信息平臺等機構(gòu)的信息共享，依托工商、稅務(wù)、司法、征信等部門的數(shù)據(jù)，采取在線信息分析與線下抽查相結(jié)合的方式，開展貸款“三查”工作。
（四）完善激勵約束機制。金融機構(gòu)應(yīng)健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵約束及容錯糾錯機制，科學設(shè)置考核指標體系。對于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)貸款，要落實好不良貸款容忍度、盡職免責等政策?？茖W設(shè)置供應(yīng)鏈金融外部協(xié)作利益分配機制，提高業(yè)務(wù)開展積極性。
（五）加大銀保、銀擔合作和增信。鼓勵保險機構(gòu)和政策性擔保機構(gòu)在風險可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供增信服務(wù)。深化銀保合作，根據(jù)供應(yīng)鏈發(fā)展特點，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈保險業(yè)務(wù)，探索信用保證保險等保險產(chǎn)品在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，穩(wěn)妥開發(fā)具備行業(yè)特色的供應(yīng)鏈金融險種。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險機構(gòu)加強聯(lián)系溝通，在客戶拓展、系統(tǒng)開發(fā)、信息共享、業(yè)務(wù)培訓、欠款追償?shù)榷鄠€環(huán)節(jié)建立協(xié)作機制，全面加強風險管理，共同防范騙貸騙保風險。加強銀擔合作，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風險緩釋水平。
四、加強風險管控，確保供應(yīng)鏈金融穩(wěn)健發(fā)展
（一）加強供應(yīng)鏈總體風險管控。金融機構(gòu)應(yīng)建立審慎嚴謹?shù)拿嫦蚬?yīng)鏈金融全鏈條的風險控制體系及風險處置預案，根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點，提高事前、事中、事后各環(huán)節(jié)風險管理的針對性和有效性，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。加強對不同領(lǐng)域、不同類型業(yè)務(wù)模式金融風險的研究和分析，探索建立針對性的風控模型和管理辦法，有效防范供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的塊狀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)集中度、行業(yè)集中度等授信風險，防止融資過度風險。
（二）加強核心企業(yè)風險管理。金融機構(gòu)應(yīng)加強對核心企業(yè)經(jīng)營狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄，加強對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風險控制要求，制定完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)核心企業(yè)準入標準，建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)核心企業(yè)臺賬，實施動態(tài)名單制管理，加強對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時開展風險預警、核查與處置，不盲目迷信核心企業(yè)的品牌和實力。銀行機構(gòu)應(yīng)針對核心企業(yè)存在的復雜關(guān)聯(lián)關(guān)系、多頭授信、過度授信等風險進行監(jiān)測管理，運用第三方平臺、大數(shù)據(jù)分析等手段，做到風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。
（三）加強真實性審查。銀行機構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業(yè)判斷，完善風險控制流程，層層核查落實。強調(diào)基于真實貿(mào)易背景，有效整合物流、信息流、資金流，準確測算客戶真實融資需求，有效把控風險。加強對供應(yīng)鏈金融的風險監(jiān)控，以及貸前、貸中、貸后監(jiān)督審查，高度警惕標的資產(chǎn)重復質(zhì)押、空單質(zhì)押、虛假標的、虛假交易等情況，防范核心企業(yè)基于關(guān)聯(lián)交易或虛假貿(mào)易的自融行為，防范無真實貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)等風險。
（四）加強供應(yīng)鏈金融合規(guī)管理。金融機構(gòu)應(yīng)加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，切實按照回歸本源、專注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開辦未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)不得借供應(yīng)鏈金融之名搭建提供撮合和報價等中介服務(wù)的多邊資產(chǎn)交易平臺。
五、運用現(xiàn)代技術(shù)，提升供應(yīng)鏈金融管理水平
（一）提升發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水平。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風險管控有效的基礎(chǔ)上，運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實施在線審批和放款，提高企業(yè)融資效率。探索將金融服務(wù)嵌入供應(yīng)鏈管理的各個環(huán)節(jié)，同步獲取上下游企業(yè)的交易信息，解決線下供應(yīng)鏈貿(mào)易背景難以核實、服務(wù)成本高等問題。
（二）系統(tǒng)提升供應(yīng)鏈金融風險控制水平。金融機構(gòu)應(yīng)加強信息科技系統(tǒng)建設(shè)，鼓勵開發(fā)供應(yīng)鏈金融專項信息科技系統(tǒng)，完善風控技術(shù)和模型，加強運維管理，保障數(shù)據(jù)安全，借助系統(tǒng)提升風控技術(shù)和能力。鼓勵金融機構(gòu)運用科技手段在信息挖掘、信用評估、交易開展、風險監(jiān)測預警等環(huán)節(jié)實現(xiàn)自動化、智能化，強調(diào)基于真實貿(mào)易背景，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在記錄交易信息、防止追溯篡改及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在提升動產(chǎn)質(zhì)押管控能力等方面的應(yīng)用，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術(shù)，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，進一步提升金融服務(wù)效率及風險控制能力。
六、強化綜合管理，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融發(fā)展環(huán)境
（一）加強供應(yīng)鏈金融宣傳推廣。各級各有關(guān)部門應(yīng)充分利用“政銀企”交流會、網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道，加強政策引導，提升政府、企業(yè)對供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認知水平和接受程度。要積極利用論壇、展會、網(wǎng)絡(luò)等多種形式開展宣傳活動，加強供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的開發(fā)與推介，及時宣傳供應(yīng)鏈金融服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)進展情況。行業(yè)自律組織要大力組織推動行業(yè)交流，總結(jié)推廣金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的良好實踐和經(jīng)驗，促進供應(yīng)鏈金融持續(xù)健康發(fā)展。
（二）強化供應(yīng)鏈金融監(jiān)管環(huán)境。各方要協(xié)同加強供應(yīng)鏈金融風險監(jiān)管，規(guī)范金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，對于業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不審慎和違法違規(guī)行為，及時采取監(jiān)管措施。對利用供應(yīng)鏈金融名義進行的非法集資等各類金融違法犯罪活動要依法嚴厲打擊。
（三）強化行業(yè)自律管理。支持行業(yè)自律組織研究制定并組織實施供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律管理措施，探索完善供應(yīng)鏈金融企業(yè)“白名單”、第三方評估等制度，集合行業(yè)力量建立供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)風險防控體系，形成供應(yīng)鏈金融行業(yè)操作規(guī)范和風控準則，引導成員單位合規(guī)經(jīng)營、嚴控風險，開展供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域騙貸騙保等違法失信黑名單共享，共同推動全市金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展。
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臨沂市地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行臨沂市中心支行
中國銀保監(jiān)會臨沂監(jiān)管分局
2020年5月28日
