(網(wǎng)經(jīng)社訊)“金融科技”代表著“金融”與“科技”兩個世界的碰撞與融合。從主導者不同及規(guī)模大小來看，金融科技主要有四類玩家：顛覆者——以新技術和新模式提供金融服務的初創(chuàng)公司；大象起舞——傳統(tǒng)金融機構自我創(chuàng)新、擁抱新技術；互聯(lián)網(wǎng)巨頭——大型科技公司生態(tài)系統(tǒng)的金融板塊，技術供應商——向金融機構銷售基礎設施、為其賦能的新技術公司。
與金融科技競合已成為傳統(tǒng)金融業(yè)CEO們的共識，但仍有一些問題讓他們夜不能寐：影響未來金融業(yè)的關鍵技術是什么？最有前景的金融科技應用有哪些？傳統(tǒng)企業(yè)如何擁抱金融科技？為了回答上述問題，《麥肯錫金融業(yè)CEO季刊》圍繞“金融科技”主題，分三大章節(jié)、40余篇文章，分析總體趨勢、解析前沿應用、分享領先實踐。
金融科技用例圖譜全景掃描
科學技術進步及其應用創(chuàng)新，是金融科技發(fā)展的驅(qū)動要素。一方也催生出更多創(chuàng)新商業(yè)模式。麥肯錫分析，在未來10年，七項關鍵技術將持續(xù)影響金融科技總體發(fā)展趨勢，驅(qū)動業(yè)務模式重構，并左右金融業(yè)競爭格局。
影響未來金融業(yè)的關鍵技術
人工智能：自動因子發(fā)現(xiàn)、知識圖譜和圖計算，以及基于隱私保護的增強分析將發(fā)揮更大價值；智能客服、智能投顧、客戶圖譜、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧營銷和風控、反欺詐和智慧決策等領域的應用將越來越廣泛。
區(qū)塊鏈：智能合約、零知識證明、跨鏈技術等帶來新的機遇；分布式賬本技術在交易結算、虛擬資產(chǎn)、數(shù)字錢包、數(shù)字貨幣、供應鏈金融等領域的應用愈加深入。
云計算：敏捷化、高彈性、微服務化的云原生優(yōu)勢更受重視；云計算不但讓金融業(yè)從IT基建和數(shù)據(jù)中心等非核心業(yè)務中釋放出來，以更低的成本和更靈活的方式獲取存儲、計算和服務資源，更專注于客戶、金融產(chǎn)品和服務；同時為如開放銀行(Open Banking)和銀行即服務(Banking-as-a-Service)等新業(yè)態(tài)賦能。
物聯(lián)網(wǎng)：萬物互聯(lián)構建全新誠信體系，物聯(lián)網(wǎng)與金融服務的融合潛力無限；基于物聯(lián)網(wǎng)的存貨動產(chǎn)融資，將物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈整合，突破動產(chǎn)融資中的既有風險管理障礙；在保險領域，加速和簡化承保和理賠流程等。
開源、軟件即服務和無服務架構：速度和可擴展性對新業(yè)務和金融創(chuàng)新的成功極為關鍵，這些新的技術讓企業(yè)快速創(chuàng)新而無需擔心技術運營和基礎架構投資。
無代碼開發(fā)平臺：無代碼和低代碼方式重新定義程序開發(fā)；對于需要以敏捷模式快速響應市場的金融機構和金融科技企業(yè)而言有較大助力，已經(jīng)開始逐漸發(fā)揮價值。
超自動化(Hyper automation)：流程機器人等自動化技術繼續(xù)代替人工；在企業(yè)業(yè)務和IT流程進行自動化改造的過程中，引入人工智能、深度學習、事件驅(qū)動的軟件、流程機器人及任何有助于提升決策效率和工作自動化能力的技術或數(shù)字化工具。
最有前景的金融科技應用
支付：無卡交易、跨境支付以及全渠道支付整合等將成為三大核心潛力賽道
零售金融：數(shù)字銀行持續(xù)發(fā)力，新型數(shù)字貸款等將面臨壓力
資產(chǎn)管理：在線投資交易平臺及智能投顧兩大賽道發(fā)展?jié)摿^大
普惠金融及公司金融：短期面臨較大壓力，但供應鏈金融具有長期價值
運營及基礎設施：BaaS、監(jiān)管科技、無代碼開發(fā)平臺、RPA等關鍵技術及應用均具備較好的發(fā)展前景
風險：反洗錢、KYC審查、催收機器人、身份認證等應用場景較為成熟
保險：物聯(lián)網(wǎng)應用、數(shù)字化核保、欺詐風險預防等重塑保險數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)
全球金融科技發(fā)展與應用的八大洞見
趨勢一、不同地區(qū)，金融科技公司顛覆難度各異
趨勢二、以迭代進化方式為業(yè)務賦能，比追求復雜技術飛躍更有價值
趨勢三、執(zhí)行力和可靠的商業(yè)模式比單純引進技術更重要
趨勢四、資本選擇更謹慎，業(yè)務基本面審查更嚴格
趨勢五、良好的用戶體驗不足以構成安全網(wǎng)
趨勢六、傳統(tǒng)金融機構逆襲反擊，積極擁抱金融科技
事實上，傳統(tǒng)金融機構不再只是旁觀者，而是已經(jīng)開始用各種方法改進其產(chǎn)品或服務。
趨勢七、顛覆者與傳統(tǒng)金融機構合作增多
趨勢八、基礎設施領域的金融科技公司未來收入預期較高，但銷售周期長
金融科技對不同市場主體影響各異。對傳統(tǒng)金融機構而言，主要存在三種應對方式：成立風險投資基金、參與其他風險投資基金或設立加速器計劃。對金融科技企業(yè)而言，成功的關鍵要素包括：洞察金融細分領域的關鍵業(yè)務痛點、差異化的價值主張和市場定位、技術領先性及與業(yè)務的密切結合、打造客戶數(shù)字化場景和生態(tài)圈運營，以及提供前所未有的客戶體驗。
