(網經社訊)2018年7月9日，金融城與麻袋研究院聯(lián)合發(fā)布《消費金融風控創(chuàng)新白皮書》（下稱《白皮書》），這是國內第一份聚焦于消費金融行業(yè)風控技術創(chuàng)新的研究報告。在中國金融監(jiān)管趨嚴的背景下，消費金融行業(yè)亂象頻出受到嚴厲的整治?！栋灼分赋觯骸笆袌鰜y象整治的最終目的，在于控制金融風險，讓金融業(yè)務回歸金融本質，加強風險管理?！?/p>
《消費金融風控創(chuàng)新白皮書》選取了消費金融行業(yè)不同類型的六大案例，如傳統(tǒng)銀行的代表工商銀行、互聯(lián)網銀行新網銀行、電商金融巨頭螞蟻金服和京東金融、消費金融科技服務企業(yè)中騰信等，通過分析這些企業(yè)在風控方面的技術應用，發(fā)現(xiàn)技術創(chuàng)新的融合發(fā)展趨勢，消費金融企業(yè)應如何通過技術創(chuàng)新實現(xiàn)突圍。
背景描述
1)多因素推動消費金融爆發(fā)式增長
伴隨著居民可支配收入持續(xù)增長、消費理念的轉變、90后逐漸成為未來5 年內的消費主力，以及95后“互聯(lián)網一代”步入社會，中國正迎來新一輪的消 費升級浪潮。同時，伴隨著金融科技的快速發(fā)展，消費群體可以更便捷高效地選 擇和使用消費金融服務，這也進一步帶動了消費金融行業(yè)的爆發(fā)式增長。
2)多種亂象伴隨而生
消費金融市場發(fā)展的迅猛勢頭，除了持牌的銀行、消費金融公司之外，還吸 引了各種類型的互聯(lián)網金融機構涌入這一市場。過度消費、惡意欺詐、重復授信 等行業(yè)亂象也伴隨而生，給消費金融行業(yè)帶來陰影。遏制市場亂象，強化風險控 制成為企業(yè)生存發(fā)展的關鍵。
3)行業(yè)監(jiān)管提出更高要求
隨著金融行業(yè)整體進入強監(jiān)管時代，消費金融行業(yè)的監(jiān)管政策不斷出臺，整 體監(jiān)管體系也日趨完善。行業(yè)整體進入了規(guī)范發(fā)展的新時期，這也對消費金融從 業(yè)機構的風控效率和技術創(chuàng)新提出了更高的要求。
4)傳統(tǒng)風控技術的缺陷制約了消費金融業(yè)務進一步發(fā)展
傳統(tǒng)的信用評分模型主要使用歷史借貸數(shù)據和財務數(shù)據來預測和判斷借款 人的違約風險，采用傳統(tǒng)的統(tǒng)計方法進行分析，這種方法最大的缺陷就是無法對 那些缺乏歷史借貸數(shù)據的借款人進行信用風險評估、
另外，傳統(tǒng)金融機構僅能掌握客戶與自身相關的金融行為，無法獲得客戶在 社會生活中體現(xiàn)興趣愛好、生活習慣、消費傾向的情感或行為數(shù)據，無法與業(yè)務 數(shù)據形成聯(lián)動。再加上部分涉足消費金融業(yè)務的傳統(tǒng)金融機構，對新業(yè)務的風控 方式上依然過度依賴傳統(tǒng)風控方法，自身的風控管理團隊對于風控新技術的使 用，無論是人才儲備還是整體風控思路上均有一定的欠缺。
（來源：麻袋研究院 編選：電子商務研究中心）
