(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“雙11”是不少小微商戶(hù)的營(yíng)收高地，這期間的營(yíng)收占多數(shù)商戶(hù)年?duì)I收的兩成以上。但是期間進(jìn)貨、物流、人工費(fèi)用成本較高，賬面時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不少商家在“雙11”后期，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生一系列問(wèn)題，降低了用戶(hù)體驗(yàn)。網(wǎng)商銀行向小微商戶(hù)放貸，可以減少這種情況的產(chǎn)生，滿(mǎn)足商戶(hù)在“雙11”時(shí)期的需求，積極提供服務(wù)。
以下為該報(bào)道原文全文：《阿里“新金融”落子千牛：百萬(wàn)商家圍觀網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)“雙11”放貸》
“雙11全球狂歡節(jié)”倒計(jì)時(shí)不足一個(gè)月，商家們已經(jīng)悄悄忙活了數(shù)月，忙著籌資備貨、增加人手、升級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)等。
受到“雙11”的影響，每年的9~11月成為商家資金周轉(zhuǎn)高峰期，今年的信貸需求則尤其火爆。而今年火爆的信貸數(shù)據(jù)或說(shuō)明，2016年“雙11”同時(shí)吸引了海量個(gè)性化商家的自發(fā)踴躍參與，從而引發(fā)了一場(chǎng)“雙11”的貸款高峰。
而這場(chǎng)“狂歡”的創(chuàng)造者是阿里巴巴旗下千牛和螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行。10月17日，千牛為網(wǎng)商銀行做了一個(gè)十分成功的直播路演。網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法借助“千牛”這個(gè)超級(jí)平臺(tái)，接近零成本與客戶(hù)互動(dòng)，一天之內(nèi)，超過(guò)100萬(wàn)人次觀看直播互動(dòng)，10萬(wàn)余名中小商家通過(guò)千牛受貸超10億元，俞勝法成為“史上以極短時(shí)間接待客戶(hù)眾多的行長(zhǎng)”，千牛更是躍升成為全球最大商家社區(qū)之一。
阿里巴巴相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，憑借千牛的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)商銀行得以不斷擴(kuò)大對(duì)小微商戶(hù)的貸款業(yè)務(wù)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，借勢(shì)“雙11”試水為小微商戶(hù)提供信貸服務(wù)，正是阿里打造和完善“新金融”的第一彈，千牛和網(wǎng)商銀行的聯(lián)手，將為阿里搭建新生態(tài)經(jīng)濟(jì)體。
備戰(zhàn)“雙11”
10月17日，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法在千牛進(jìn)行直播路演，為商家提供全新金融和貸款趨勢(shì)分析、解答“雙11”資金相關(guān)問(wèn)題，并且發(fā)放貸款額外福利。同時(shí)，借助千牛平臺(tái)技術(shù)，直播期間，小微商戶(hù)也可以直接一鍵申貸，實(shí)現(xiàn)申貸和直播的無(wú)縫對(duì)接。
據(jù)阿里巴巴相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，從8月份開(kāi)始，網(wǎng)商銀行就開(kāi)始加大了小微貸款的投入力度，以滿(mǎn)足小微商戶(hù)籌資備貨的需求。
“小微商戶(hù)數(shù)量很多，而且大眾化、普惠化的同時(shí)，提高小微商戶(hù)的工作效率。無(wú)論是千牛平臺(tái)還是網(wǎng)商銀行，初衷是更好服務(wù)到小微企業(yè)，讓天下沒(méi)有難做的生意。”俞勝法在會(huì)上指出。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，千牛和網(wǎng)商銀行的結(jié)合，可以實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的協(xié)作效應(yīng)。一方面，千牛平臺(tái)聚集幾百萬(wàn)家天貓淘寶商戶(hù)，小微商戶(hù)貸款業(yè)務(wù)可以借助“平臺(tái)效應(yīng)”增加用戶(hù)量；另一方面，隨著網(wǎng)商銀行與千牛合作的深入，千牛平臺(tái)未來(lái)可以向小微商戶(hù)提供一站式、全面化的綜合金融服務(wù)。
阿里巴巴商家事業(yè)部總經(jīng)理張闊稱(chēng)，“接下來(lái)千牛和網(wǎng)商銀行的合作將更深入，更廣泛。”雙方將會(huì)針對(duì)千牛上的小微商家，推出更為個(gè)性化的定制產(chǎn)品，給他們提供一站式、全面化的綜合金融服務(wù)。
助力商家獲貸千牛成“雙11貸款日”締造者
小微商戶(hù)之所以能享受到網(wǎng)商銀行的快捷服務(wù)，千牛平臺(tái)的牽線(xiàn)搭橋必不可少。
事實(shí)上，10月17日并不是千牛和網(wǎng)商銀行的首次合作。8月30日，雙方合作推出“助力‘雙11’資金扶持方案”，通過(guò)千牛吸引了30萬(wàn)人次在線(xiàn)參與，一次活動(dòng)就為7萬(wàn)家天貓淘寶商戶(hù)提供合計(jì)13.4億元貸款。同時(shí)，千牛在產(chǎn)品和技術(shù)端進(jìn)行了多重升級(jí)，率先推出“邊看邊貸”，一鍵服務(wù)中小商家。
數(shù)據(jù)顯示，從8月30日至10月17日，在新金融助力“雙11”的貸款活動(dòng)中，網(wǎng)商銀行為96萬(wàn)小微商戶(hù)累計(jì)提供了343億元的貸款。在8月30日、9月30日、10月17日網(wǎng)商銀行通過(guò)千牛向阿里商家進(jìn)行了三次助力“雙11”貸款，累計(jì)貸款支用超過(guò)30億元。
這也說(shuō)明通過(guò)千牛放貸的金額，是平常網(wǎng)商銀行貸款金額的一倍之多，創(chuàng)造了真正的“雙11貸款日”，千牛無(wú)疑成為“雙11貸款日”的重要締造者，解決了商家“雙11”資金周轉(zhuǎn)難題，為即將到來(lái)的“雙11”上足了“子彈”。
業(yè)內(nèi)人士指出，網(wǎng)商銀行的直播放貸，只能說(shuō)是“千牛”的小試牛刀。試想，幾乎全中國(guó)以及海外的淘寶、天貓等賣(mài)家，淘寶達(dá)人等都活躍在“千牛”，這個(gè)平臺(tái)的價(jià)值空間，不言而喻——說(shuō)到底，千牛的背后，展現(xiàn)出的是阿里巨大的生態(tài)勢(shì)能。
據(jù)了解，成立于2013年初的千牛，主要用戶(hù)為淘寶、天貓、菜鳥(niǎo)、1688等數(shù)千萬(wàn)商戶(hù)以及個(gè)人賣(mài)家。它為商家提供了一個(gè)以電子化手段提升效率的工具和平臺(tái)，幫助他們解決包括供應(yīng)鏈、營(yíng)銷(xiāo)、廣告、客服等一系列問(wèn)題，其初心是：讓商家隨時(shí)隨地做生意，基至在田間地頭，通過(guò)千牛也能做買(mǎi)賣(mài)。
如今，商家在千牛端不僅可以一站式開(kāi)店，還能享受到千牛為其提供的諸多內(nèi)容生態(tài)服務(wù)，除了視頻、直播等功能，目前已有160余家電商大V和意見(jiàn)領(lǐng)袖進(jìn)駐千牛提供內(nèi)容資訊。
從最初的基本工作臺(tái)變成開(kāi)放式的操作系統(tǒng)，再到媒體門(mén)戶(hù)，直到現(xiàn)在提供直播、資訊等各種綜合服務(wù)，千牛的角色逐漸演變?yōu)橐粋€(gè)多元化的服務(wù)平臺(tái)。無(wú)論從800萬(wàn)日均活躍用戶(hù)數(shù)，還是正在搭建的整個(gè)B端生態(tài)系統(tǒng)，千牛已然成為全球最大的商家社區(qū)之一。
正如馬云所言，互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有邊界，阿里巴巴是一家解決社會(huì)問(wèn)題的公司，而通過(guò)千牛平臺(tái)，大量長(zhǎng)尾商家從資金、訂單、供應(yīng)鏈到數(shù)據(jù)服務(wù)的個(gè)性化需求正在不斷通過(guò)創(chuàng)新被滿(mǎn)足。
張闊介紹，每年“雙11”之前的兩三個(gè)月，很多商戶(hù)會(huì)出現(xiàn)大量資金需求，主要是提前備貨產(chǎn)生的資金缺口，推廣營(yíng)銷(xiāo)、臨時(shí)的人員招聘等方面也需要資金支持。網(wǎng)商銀行在這期間提供利率直降或者免息等優(yōu)惠，一方面可以減輕天貓?zhí)詫毶虘?hù)的資金支用壓力；另一方面，網(wǎng)商銀行根據(jù)大數(shù)據(jù)篩選的結(jié)果進(jìn)行臨時(shí)提額，也可以加大對(duì)小微商戶(hù)的資金扶持力度。
在此之前，俞勝法為了在普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行多重探索，了解客戶(hù)信息，每年都會(huì)花費(fèi)大量時(shí)間面見(jiàn)客戶(hù)，了解他們的資金需求，但午餐會(huì)式的客戶(hù)面對(duì)面，一次只能深入溝通五到十個(gè)客戶(hù)，大量長(zhǎng)尾客戶(hù)對(duì)于復(fù)雜的金融產(chǎn)品認(rèn)知不多，使得網(wǎng)商銀行普惠金融的理念很難真正穿透到每一個(gè)精準(zhǔn)客戶(hù)。
而千牛上如今已沉淀了阿里系超過(guò)800萬(wàn)日均活躍用戶(hù)，意味著網(wǎng)商銀行借助千牛平臺(tái)，可接近零成本與數(shù)百萬(wàn)客戶(hù)互動(dòng)，一秒鐘完成風(fēng)控評(píng)估，實(shí)現(xiàn)“一鍵申貸”式的貸款模式，大大降低了網(wǎng)商銀行做小微商戶(hù)普惠金融的成本。網(wǎng)商銀行通過(guò)千牛從而能夠?yàn)樯碳覀鋺?zhàn)“雙11”解決燃眉之急。
“我們做的是整個(gè)生態(tài)，希望給商家提供多元化的服務(wù)，幫助商家提升效率，”張闊說(shuō)，未來(lái)商務(wù)都將呈現(xiàn)電子化，除了線(xiàn)上備貨、資金、開(kāi)店、裝修的服務(wù)以外，千牛也在給線(xiàn)下的零售提供連接服務(wù)，助推主流商業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)。
“千牛未來(lái)將與螞蟻金服、菜鳥(niǎo)物流、1688、天貓、淘寶平臺(tái)建立更緊密聯(lián)系，共同完善大阿里生態(tài)體系。”張闊表示。
小微商戶(hù)貸款開(kāi)閘
據(jù)透露，通過(guò)10月17日這場(chǎng)千牛直播放貸，網(wǎng)商銀行貸款總支用金額1.97億元，總支用客戶(hù)數(shù)1.34萬(wàn)。提前收款支用客戶(hù)數(shù)6800多人，支用金額1.08億元，預(yù)估提前收款的客戶(hù)能節(jié)省10萬(wàn)元成本。
網(wǎng)商銀行針對(duì)的企業(yè)規(guī)模小，因此雖然發(fā)放的貸款筆數(shù)多，但每筆金額多數(shù)僅有3到4萬(wàn)元?？梢哉f(shuō)，小微商戶(hù)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中惠及人口更為廣泛的基礎(chǔ)架構(gòu)中的一個(gè)構(gòu)成。千牛上所沉淀的大量商家，正是網(wǎng)商銀行踐行普惠金融使命的需求用戶(hù)。
其中，開(kāi)服裝網(wǎng)店的彭金東便是此次發(fā)放貸款的受益者之一。
10月17日，彭金東在千牛與網(wǎng)商銀行的貸款路演直播中，獲得了網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法發(fā)放的300萬(wàn)元貸款。對(duì)30歲的彭金東來(lái)說(shuō)，眼下最重要的事情就是為今年“雙11”備貨。他表示，預(yù)計(jì)今年“雙11”店里一天能銷(xiāo)售50萬(wàn)件男裝，對(duì)應(yīng)的備貨資金高達(dá)4000多萬(wàn)元。
彭金東說(shuō)，他從2007年在淘寶上做服裝生意，因?yàn)樽龅煤?，便離開(kāi)老家鄭州，帶著家人遷居到杭州。這九年的時(shí)間，彭金東的網(wǎng)店從一家日營(yíng)收只有幾百元的淘寶街舞服飾店，成長(zhǎng)到年?duì)I收過(guò)千萬(wàn)、擁有自主品牌的全品類(lèi)服裝店鋪。其獨(dú)立服裝品牌M-MAICCO今年上半年的銷(xiāo)售額突破了5000萬(wàn)元。
去年9月，為了備貨“雙11”，彭金東從網(wǎng)商銀行拿到了150萬(wàn)元的“雙11”大促貸款，“天貓店鋪?lái)?yè)面上有一個(gè)網(wǎng)商銀行的申貸入口，點(diǎn)擊進(jìn)去填一些資料，幾分鐘后錢(qián)就到賬了”。彭金東用150萬(wàn)提前備足了貨源，又雇了幾個(gè)老鄉(xiāng)來(lái)幫忙，“‘雙11’當(dāng)天店鋪銷(xiāo)售額竄到1100萬(wàn)元,但是因?yàn)橛兴鶞?zhǔn)備，貨物都沒(méi)耽誤。”今年，彭金東還希望能借助網(wǎng)商銀行籌資準(zhǔn)備接下來(lái)的“雙11”硬戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，類(lèi)似于彭金東這樣的中小商戶(hù)，網(wǎng)商銀行已經(jīng)服務(wù)了170多萬(wàn)家，貸款余額突破230億元。
對(duì)比目前市場(chǎng)上的傳統(tǒng)小貸產(chǎn)品，俞勝法認(rèn)為，網(wǎng)商銀行“新金融”服務(wù)有三大優(yōu)勢(shì)，這也是中小微商戶(hù)買(mǎi)單的原因:一是全部可以在線(xiàn)上完成，這意味著對(duì)小微企業(yè)的觸達(dá)面更廣，成本更低；二是基于信用而非傳統(tǒng)的擔(dān)保和抵押；三是對(duì)于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用保障了用戶(hù)體驗(yàn)。
網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊表示，“雙11”是不少小微商戶(hù)的營(yíng)收高地，這期間的營(yíng)收占多數(shù)商戶(hù)年?duì)I收的兩成以上。但是期間進(jìn)貨、物流、人工費(fèi)用成本較高，賬面時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不少商家在“雙11”后期，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生一系列問(wèn)題，降低了用戶(hù)體驗(yàn)。網(wǎng)商銀行向小微商戶(hù)放貸，可以減少這種情況的產(chǎn)生，滿(mǎn)足商戶(hù)在“雙11”時(shí)期的需求，積極提供服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)分析師唐欣較為看好千牛+網(wǎng)商銀行加大對(duì)小微商戶(hù)貸款業(yè)務(wù)的布局。“通過(guò)千?？梢跃珳?zhǔn)服務(wù)到阿里的商家，網(wǎng)商銀行對(duì)小微商戶(hù)貸款力度的擴(kuò)大，能夠加大對(duì)阿里巴巴生態(tài)中的店家的資金扶持力度，幫助他們的業(yè)務(wù)進(jìn)行順利運(yùn)轉(zhuǎn)，減少自有資金占用，提高企業(yè)收益。網(wǎng)商銀行可以利用阿里巴巴自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微商戶(hù)的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)估，從而大大降低貸款管理成本。對(duì)千牛和網(wǎng)商銀行而言，能夠?yàn)樯碳医⒏鼮樨S富的服務(wù)體系，從而建立更為牢固的合作關(guān)系，形成更為穩(wěn)定的互惠互利電商生態(tài)。”
“雙11”試水“新金融”“五通一平”打造阿里新生態(tài)
剛剛結(jié)束的云棲大會(huì)期間，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云提出包括新零售、新制造、新金融、新技術(shù)和新能源在內(nèi)的新“五通一平”理念。
在馬云看來(lái)，新金融的誕生將使得金融環(huán)境更加公平、透明，通過(guò)基于數(shù)據(jù)的信用體系打造普惠金融，去支持那80%此前未能支持到的用戶(hù)，加快整個(gè)社會(huì)變革。而今年的“雙11”的貸款高峰，則是阿里巴巴“新金融”戰(zhàn)略的第一彈。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，阿里巴巴將“新金融”作為“先行軍”，是為了給“四通”鋪好道路，打造適合小微企業(yè)的生態(tài)經(jīng)濟(jì)體。
“雙11”試水“新金融”
新金融的誕生將使得金融環(huán)境更加公平、透明，通過(guò)基于數(shù)據(jù)的信用體系打造普惠金融，去支持那80%此前未能支持到的用戶(hù)，加快整個(gè)社會(huì)變革。
那么阿里的“新金融”如何打造，“雙11”無(wú)疑是一個(gè)重要的試金石。根據(jù)網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊的判斷，由于來(lái)自淘寶、天貓等商戶(hù)多年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)十分充足，風(fēng)險(xiǎn)較低。因此，通過(guò)“雙11”布局“新金融”的核心——小微商戶(hù)貸款成功率較大。
“新金融并不是顛覆傳統(tǒng)金融，而是‘惠普性’的金融”，俞勝法認(rèn)為。
而新金融是通過(guò)新技術(shù)方法，使銀行的運(yùn)營(yíng)模式能滿(mǎn)足剩下的80%的小微用戶(hù)。這些用戶(hù)可能只創(chuàng)造20%的利潤(rùn)或者效益，但這些用戶(hù)也有金融方面的需求。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“八二法則”的魅力在于，專(zhuān)注小微客戶(hù)，聚沙成塔。新金融之所以能夠觸達(dá)傳統(tǒng)金融無(wú)法觸及的小微企業(yè)，核心在于互聯(lián)網(wǎng)及精準(zhǔn)定位這兩個(gè)關(guān)鍵要素，此次網(wǎng)商銀行放貸，“千牛”給予了有力的支撐。
依托于千牛，更多中小商家可以獲取到有效的信息資訊，包括網(wǎng)商銀行的這種線(xiàn)上貸款，因?yàn)樯碳抑挥性谏鷳B(tài)體系內(nèi)保持快速增長(zhǎng)，整個(gè)商業(yè)實(shí)現(xiàn)正向循環(huán)，才能體現(xiàn)該平臺(tái)的真正價(jià)值所在。
不難看出，阿里要做的就是真正生態(tài)布局更加完善，為80%未受到關(guān)注的中小企業(yè)提供普惠金融,從而實(shí)現(xiàn)為商家所發(fā)放的貸款真正流淌進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。
除了布局自己生態(tài)內(nèi)的小微商戶(hù)，阿里巴巴還計(jì)劃布局實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。馬云在螞蟻金服兩周年的年會(huì)上曾說(shuō)過(guò)，“金融是為實(shí)體服務(wù)的，所以完全脫離了實(shí)體以后，金融就毫無(wú)意義”。因此，新金融在未來(lái)會(huì)和新零售結(jié)合。
張闊認(rèn)為，目前阿里巴巴能讓數(shù)萬(wàn)用戶(hù)在短時(shí)間內(nèi)獲得貸款，接下來(lái)則是幫助線(xiàn)下所有零售實(shí)體實(shí)現(xiàn)供應(yīng)數(shù)據(jù)在線(xiàn)化，并提供上述的貸款服務(wù)，還可以針對(duì)各種業(yè)態(tài)和品牌提供個(gè)性化的服務(wù)。但這一切的前提是，新的零售平臺(tái)需要幫助實(shí)體行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
“五通一平”形成新生態(tài)
在馬云看來(lái)，未來(lái)有五個(gè)全新發(fā)展將深刻地影響中國(guó)、世界和所有人。這五個(gè)“新”，指的是新零售、新制造、新金融、新技術(shù)和新能源，馬云稱(chēng)將對(duì)各行各業(yè)造成巨大的影響，成為決定未來(lái)成敗的關(guān)鍵。未來(lái)政府招商，也必須關(guān)注新的“五通一平”，一平是指提供一個(gè)公平創(chuàng)業(yè)的環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。而五個(gè)新的實(shí)現(xiàn)，也必須是各行各業(yè)共同推進(jìn)，整個(gè)生態(tài)共同受益的結(jié)果。
在馬云看來(lái)，未來(lái)30年的這次技術(shù)革命，每個(gè)人都有機(jī)會(huì)，各國(guó)小企業(yè)的機(jī)會(huì)也會(huì)越來(lái)越多。“以前創(chuàng)業(yè)你可能要錢(qián)，你可能要資源，你可能要各種各樣的關(guān)系。未來(lái)只要利用技術(shù)、數(shù)據(jù)和創(chuàng)新，人人將會(huì)有機(jī)會(huì)。”未來(lái)世界的競(jìng)爭(zhēng)是創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)，是年輕人的競(jìng)爭(zhēng)，他呼吁各國(guó)政府為未來(lái)30年制定創(chuàng)新發(fā)展的政策，為30歲以下的年輕人和30人以下的小企業(yè)制定獨(dú)特的扶持政策。
“‘五通一平’戰(zhàn)略的核心是對(duì)數(shù)據(jù)的發(fā)掘和利用，我比較贊同。”
唐欣認(rèn)為，“五通一平”戰(zhàn)略是一個(gè)關(guān)于新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的宏觀思考和趨勢(shì)總結(jié)，是比較長(zhǎng)遠(yuǎn)的。馬云所在的位置決定他首先是能夠做出這樣高瞻遠(yuǎn)矚的判斷，其次也是為了引領(lǐng)時(shí)代向他所在的領(lǐng)域發(fā)展，為其企業(yè)服務(wù)。其中的具體表述具有指導(dǎo)和參考價(jià)值，但也需要實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)。（來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 文/衣茉）
