(電子商務(wù)研究中心訊) 【摘要】近日網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊在接受《中國(guó)商報(bào)》就“基金公司做電商”問題采訪時(shí)表示,“基金公司與電商的合作，看似是一個(gè)比較大的蛋糕，但要做好這個(gè)蛋糕，還需謹(jǐn)慎。對(duì)投資者而言，透過電商平臺(tái)買基金還是不太方便，他們并不會(huì)在電商平臺(tái)中保留大量資金。如果投資者要在淘寶上買基金的話，大額的資金還是得通過網(wǎng)上銀行才行。同時(shí)，電商也不會(huì)提供費(fèi)率優(yōu)惠之類的。這樣對(duì)比下來，和銀行銷售基金沒有多大的差別。
“基金公司選擇電商平臺(tái)，看好的無非就是消費(fèi)者流量大。但是，在電商平臺(tái)上，大多數(shù)消費(fèi)者都只是習(xí)慣在網(wǎng)上買生活類用品。如果說是要買基金的話，身份上就會(huì)有一定的轉(zhuǎn)變——從消費(fèi)者變?yōu)榱送顿Y者。而網(wǎng)上買基金，花的錢也比較多，這對(duì)消費(fèi)者而言是個(gè)很大的心理障礙。因此，大家買基金產(chǎn)品的時(shí)候也會(huì)更加謹(jǐn)慎對(duì)待。”
以下為該報(bào)道原文全文，原題：《借道電商 基金公司仍離不開銀行》。
盡管多家基金公司第三方銷售機(jī)構(gòu)已經(jīng)上線，但是其整體銷售情況仍然不理想。在基金管理規(guī)模不斷增長(zhǎng)的情況下，第三方銷售機(jī)構(gòu)的銷售占比僅為7%，投資者買基金仍然選擇銀行作為主要的購(gòu)買渠道。
面對(duì)越來越激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，基金公司也越來越重視基金銷售渠道的擴(kuò)張。于是，一些基金公司瞄準(zhǔn)了電子商務(wù)平臺(tái)。
近日，證監(jiān)會(huì)披露的基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)名錄顯示，截至去年年底，和支付寶合作的基金公司已達(dá)到25家。然而，去年11月底通過支付寶平臺(tái)購(gòu)買旗下基金的基金公司只有博時(shí)基金和匯添富基金兩家。也就是說，短短在一個(gè)月的時(shí)間里，便增加了23家基金公司。
中國(guó)商報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)基金公司為了能夠與電商開展合作，已提前準(zhǔn)備了半年多的時(shí)間。多家基金公司向記者表示，一旦正式文件出臺(tái)，他們的淘寶旗艦店就會(huì)很快亮相。
那么，基金與電商合作能否改變基金銷售的“銀行怪圈”？業(yè)內(nèi)對(duì)雙方合作的未來是否看好？
第三方電商平臺(tái)開閘
2012年年底，證監(jiān)會(huì)公布就《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引(試行)》公開征求意見的通知。該征求意見稿的內(nèi)容顯示，擬允許基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)銷售基金。該意見稿被市場(chǎng)看做對(duì)電商平臺(tái)開展基金業(yè)務(wù)的利好信號(hào)。
根據(jù)證監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，目前已和支付寶達(dá)成合作的基金公司包括南方、華安、博時(shí)、富國(guó)、匯添富等25家。中國(guó)商報(bào)記者在查看支付寶基金專區(qū)時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前已開展合作的基金公司有20家，其余基金公司正在向監(jiān)管層報(bào)備，目前暫時(shí)還沒正式上線。
中國(guó)商報(bào)記者了解到，不少基金公司對(duì)與電子商務(wù)公司合作表示很感興趣，并且表示會(huì)以貨幣基金作為銷售起點(diǎn)，逐步拓展銷售渠道。
“我比較看好與淘寶的合作，淘寶擁有龐大的客戶群體，我們可以利用這一平臺(tái)的用戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，以此來提升基金公司自身的網(wǎng)上基金銷售能力。從目前的情況來看，各家基金公司都是把貨幣基金作為銷售起點(diǎn)，我們公司也如此。”上海一位基金公司電子商務(wù)部人士對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示。
據(jù)悉，除了淘寶之外，京東、蘇寧易購(gòu)等也在金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域做了準(zhǔn)備，未來也可能成為基金銷售平臺(tái)。
能否借支付寶擺脫“銀行怪圈”
根據(jù)上海財(cái)匯數(shù)據(jù)顯示，盡管多家基金公司第三方銷售機(jī)構(gòu)已經(jīng)上線，但是其整體銷售情況仍然不理想。在基金管理規(guī)模不斷增長(zhǎng)的情況下，第三方銷售機(jī)構(gòu)的銷售占比僅為7%。
同時(shí)，盡管各大基金公司都開通了官方網(wǎng)站直接購(gòu)買基金的渠道，但是，投資者買基金仍然選擇銀行作為主要的購(gòu)買渠道。“如果每個(gè)投資者都選擇通過我們基金公司的官網(wǎng)直接購(gòu)買，繞過銀行渠道的話，那么，我們就不用支付數(shù)額不菲的尾隨傭金了。但不得不承認(rèn)，這也是我們目前無法改變的現(xiàn)狀。盡管我們的官網(wǎng)購(gòu)買渠道開通已久，但是其購(gòu)買力微乎其微。”上述電子商務(wù)部人士對(duì)中國(guó)商報(bào)記者說。
一位基金業(yè)內(nèi)人士告訴中國(guó)商報(bào)記者說：“這個(gè)現(xiàn)象反映出了兩個(gè)問題，一是投資者購(gòu)買基金投資渠道過于單一，對(duì)基金購(gòu)買渠道也缺乏了解；二是基金公司自身的渠道推廣力度仍不夠。雖然基金公司官網(wǎng)有購(gòu)買渠道，但是又有多少投資者知道？到銀行買基金已成為他們的一種習(xí)慣。”
“目前，基金銷售困局的主要原因是股市低迷，賺錢效應(yīng)下降。但不得不承認(rèn)的是，基金銷售的確嚴(yán)重依賴于銀行渠道，這已成為掣肘基金進(jìn)一步發(fā)展的困局。尤其是現(xiàn)在的基金缺乏賺錢的市場(chǎng)環(huán)境，因此，選擇銀行也成為基金公司保障規(guī)模的不二選擇?，F(xiàn)如今，某些基金公司所支付給銀行的尾隨傭金已達(dá)八成，新發(fā)的基金甚至?xí)_(dá)到九成。盡管如此，基金公司也無可奈何，要想擺脫銀行怪圈是難上加難。證監(jiān)會(huì)目前正在加快第三方銷售機(jī)構(gòu)的審批進(jìn)程，也有越來越多的機(jī)構(gòu)獲得了基金銷售資格，但短時(shí)間內(nèi)的發(fā)展并不能有什么大的動(dòng)靜。”該基金業(yè)內(nèi)人士說。
基金公司選擇銷售銀行時(shí)，覆蓋面是一個(gè)重要考核指標(biāo)，也因如此，所以，網(wǎng)點(diǎn)較多的四大銀行便成為基金銷售的主要渠道。“然而，也是這個(gè)因素造成了我們?cè)谂c銀行的談判中喪失了話語權(quán)。”上述電子商務(wù)部人士說。
電商平臺(tái)賣基金需謹(jǐn)慎
電商平臺(tái)也可以賣基金了，有人說，這一舉動(dòng)將會(huì)改變基金公司的銷售格局；也有人說，基金與電商的合作將會(huì)開辟第三方銷售的“藍(lán)海”。
支付寶相關(guān)工作人員告訴中國(guó)商報(bào)記者：“支付寶與基金機(jī)構(gòu)合作是為了滿足用戶的網(wǎng)上投資需求，希望可以給用戶提供除了銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀系統(tǒng)以外另一條便捷、易用的投資通道。我們也愿意與各金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門探討任何能夠更好滿足客戶基金投資需求的業(yè)務(wù)模式。”
對(duì)此，網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊在接受中國(guó)商報(bào)記者采訪時(shí)說：“基金公司與電商的合作，看似是一個(gè)比較大的蛋糕，但要做好這個(gè)蛋糕，還需謹(jǐn)慎。對(duì)投資者而言，透過電商平臺(tái)買基金還是不太方便，他們并不會(huì)在電商平臺(tái)中保留大量資金。如果投資者要在淘寶上買基金的話，大額的資金還是得通過網(wǎng)上銀行才行。同時(shí)，電商也不會(huì)提供費(fèi)率優(yōu)惠之類的。這樣對(duì)比下來，和銀行銷售基金沒有多大的差別。”
“基金公司選擇電商平臺(tái)，看好的無非就是消費(fèi)者流量大。但是，在電商平臺(tái)上，大多數(shù)消費(fèi)者都只是習(xí)慣在網(wǎng)上買生活類用品。如果說是要買基金的話，身份上就會(huì)有一定的轉(zhuǎn)變——從消費(fèi)者變?yōu)榱送顿Y者。而網(wǎng)上買基金，花的錢也比較多，這對(duì)消費(fèi)者而言是個(gè)很大的心理障礙。因此，大家買基金產(chǎn)品的時(shí)候也會(huì)更加謹(jǐn)慎對(duì)待。”
基金業(yè)內(nèi)人士告訴中國(guó)商報(bào)記者：“雖然支付寶是當(dāng)下中國(guó)最大的第三方支付公司，擁有7億的用戶量，但是，基金公司與之合作，能將多少人轉(zhuǎn)為基金投資者？在國(guó)外，基金網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷已成為一種大勢(shì)所趨。但是在中國(guó)，網(wǎng)購(gòu)的習(xí)慣才剛剛形成，現(xiàn)在讓用戶選擇具備風(fēng)險(xiǎn)性的基金產(chǎn)品是有難度的。盡管4折的申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠是支付寶最大的賣點(diǎn)，但這似乎并不能挑動(dòng)起用戶的購(gòu)買力。”
“我身邊也有人嘗試著使用第三方機(jī)構(gòu)來買基金，他說并沒有感受到有什么優(yōu)勢(shì)。如果非要選擇第三方支付，如果贖回的時(shí)候能夠返回原來的銀行卡，或許會(huì)考慮一下。其實(shí)，通過什么渠道來購(gòu)買基金，這和投資者并沒有太大的關(guān)系，關(guān)系最大的還是基金公司到底能否為投資者賺錢，才是他們所關(guān)心的。如今，基金公司與支付寶的合作只是增加了一個(gè)渠道而已。其未來到底能發(fā)展到什么程度，這還是一個(gè)有待考察的問題。”基金業(yè)內(nèi)人士說。
如今，基金銷售市場(chǎng)擁有兩萬多億的市場(chǎng)份額，第三方銷售機(jī)構(gòu)如何能夠撬動(dòng)如此龐大的“藍(lán)海”市場(chǎng)？或許，只有基金網(wǎng)絡(luò)銷售的觀念深入人心之際，基金公司才能打破銀行壟斷的怪圈，基金業(yè)才能夠走向良性發(fā)展的道路。(來源：中國(guó)商報(bào) 文/向勁靜)
