(電子商務研究中心訊) 摘要：近日，網經社主任曹磊在接受《金融時報》記者采訪時認為，第三方支付可以為P2P解決兩個方面的問題，“第一，第三方支付給P2P提供了快捷便利的支付通道；第二，起到資金的安全風險控制作用?！?/font>
曹磊也認為，與P2P攜手，第三方支付可以實現(xiàn)業(yè)務適度多元化?！斑^去，他們提供支付，只是簡單地給實物交易提供擔保支付；后續(xù)又進入服務行業(yè)，比如說O2O團購；現(xiàn)在，通過給P2P提供服務，他們又進入了金融行業(yè)。”
以下為該報道原文全文，原題：《第三方支付能否成為P2P風控“防火墻”》
隨著近期P2P屢屢成為媒體“頭條”，其受關注度日益提升。這不僅僅因為P2P的發(fā)展速度驚人，也是由于P2P行業(yè)參與者的良萎不齊，倒致該行業(yè)發(fā)生的高風險問題。就在不斷有P2P公司陷入風險泥沼之時，第三方支付企業(yè)適時地伸出援手，紛紛推出針對P2P的定制產品，大有成為P2P公司“防火墻”之勢。
2013年被稱為互聯(lián)網金融元年，在互聯(lián)網金融的大潮中，P2P網站如雨后春筍般誕生。據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年P2P網站僅有20家左右，今年年底，P2P網站總數(shù)則有可能突破800家，全年成交額也將會達到1000億元。
與此同時，就是因為大量P2P公司的“野蠻”成長，使得一些“心懷鬼胎”和“不務正業(yè)”的P2P公司出現(xiàn)了問題。據(jù)統(tǒng)計，僅10月份以來，就有40家左右的P2P公司出現(xiàn)倒閉、擠兌、逾期提現(xiàn)、跑路等事件，涉及金額約10億元。相對前幾年團購網站的倒閉潮，P2P公司倒閉所引發(fā)的金融風險、社會問題也要更嚴重。
對于P2P行業(yè)的風險，監(jiān)管層也進行了未雨綢繆的監(jiān)管。日前，央行相關負責人首次明確了P2P公司的業(yè)務紅線?！皯斣诠膭頟2P網絡借貸平臺創(chuàng)新發(fā)展的同時，合理設定其業(yè)務邊界，劃出紅線，明確平臺的中介性質，明確平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙?！倍@讓第三方支付公司看到了商機。
據(jù)了解，早在今年初，匯付天下就推出了P2P托管賬戶體系。近期匯付天下也在一些城市召開小型的推介會，向P2P公司推介該體系。在此之前，另一家支付企業(yè)環(huán)迅支付為P2P平臺定制打造的資金管理服務平臺已經上線，其稱此平臺將實現(xiàn)從提供線上資金流轉功能，都可幫助P2P企業(yè)提升風險控制能力。
環(huán)迅支付的資金管理服務平臺可同時適用于線上模式、線下模式以及線上線下相結合的多種P2P行業(yè)服務平臺模式，做到了對P2P行業(yè)服務平臺的全覆蓋；此外，資金進出經由多次身份確認及交易校驗，避免了P2P行業(yè)服務平臺企業(yè)內部人士惡意攜款潛逃的風險。
匯付天下及環(huán)迅支付所提供的產品服務均可歸結為P2P業(yè)內比較流行的清結算分離模式。以積木盒子與匯付天下的合作為例，積木盒子有關負責人表示，積木盒子使用的是第三方支付的資金托管功能，資金要么在投資人的第三方支付賬戶里，要么在融資人的第三方支付賬戶里，永遠不會出現(xiàn)在平臺控制的賬戶中。作為積木盒子的資金托管方，匯付天下將用戶資金直接在第三方支付賬戶中過賬，無需經過P2P平臺自己的賬戶。通過托管賬戶實現(xiàn)了P2P平臺資金與信息流分離即清結算分離模式。
網經社主任曹磊認為，第三方支付可以為P2P解決兩個方面的問題，“第一，第三方支付給P2P提供了快捷便利的支付通道；第二，起到資金的安全風險控制作用?！?/p>
但市場上也有不同看法，對于支付通道的風險，積木盒子有關負責人表示，目前有的第三方支付公司是在用管道類產品連接P2P，這其實是在加劇行業(yè)的風險，為一些平臺惡意卷款潛逃提供了技術手段。
對于清結算分離模式，一位P2P公司高管表示，“第三方支付沒有權力也沒有義務去驗證P2P交易標的的真?zhèn)危灰纂p方的信息完全可以編造。”清結算分離并不能降低P2P平臺的風險，反而只會增加相關的費用支出。
互利網創(chuàng)始人、總裁袁建春的觀點非常鮮明，他認為在網絡借貸中，所謂的第三方托管、支付都是擺噱頭、忽悠人，其實質都是網站公司在第三方支付平臺上開了個戶，借貸雙方的資金直接匯入這個網站公司的賬戶再轉賬，這樣借貸雙方對資金就失去了控制，反而被網站公司控制了資金，滋生了向借貸雙方隱形收費、賺取利差、挪作他用甚至卷款逃跑。
據(jù)網貸之家消息，2012年6月3日，淘金貸負責人陳錦磊卷款跑路事件就是一個例子，淘金貸在一家第三方支付平臺上開設了賬戶，80名投資人的100多萬元經投標后匯入該賬戶，然后陳錦磊就卷款逃跑了。
因此，袁建春認為，網絡借貸雙方的資金直接來往是最合法、最安全、最方便、最經濟的。當然借款人向投資人支付利息和本金，也應該由借款人向投資人直接支付，不必經由第三方。
但是，有一個非常有趣的現(xiàn)象，與P2P平臺經營者不同，用戶(包括投資人、借款人)最關心的永遠是資金安全。據(jù)相關咨詢機構統(tǒng)計，目前90%以上用戶都傾向于選擇使用第三方資金管理的P2P平臺，他們認為這能防范平臺內部人員攜款潛逃的風險。
P2P行業(yè)在各方的糾結中，發(fā)展依然方興未艾，有更多的參與者加入其中，第三方支付企業(yè)已開始染指P2P。
易觀國際分析師張萌表示，當下主要第三方支付廠商一方面積極推進原有支付業(yè)務板塊，另一方面也在積極創(chuàng)新尋求差異化發(fā)展路徑。而這差異化發(fā)展路徑之一便是、涉足P2P。
曹磊也認為，與P2P攜手，第三方支付可以實現(xiàn)業(yè)務適度多元化?！斑^去，他們提供支付，只是簡單地給實物交易提供擔保支付；后續(xù)又進入服務行業(yè)，比如說O2O團購；現(xiàn)在，通過給P2P提供服務，他們又進入了金融行業(yè)?！?/p>
據(jù)了解，易寶支付在不久前推出了為企業(yè)客戶提供供應鏈融資服務，引入銀行、小貸等第三方信貸機構以及推出自有品牌的P2P平臺，為企業(yè)客戶提供融資服務。而杭州的一家第三方支付企業(yè)也將于近日上線自己的P2P平臺。
由此也可看出，正是由于P2P行業(yè)在我國處于發(fā)展初期，市場參與者的各種矛盾還有待化解，如何在發(fā)展與風險之間找到一個平衡點還是需要市場參與各方的深入思考。而第三方支付能否堪當P2P行業(yè)防風險的大任還有待觀察。（來源：金融時報 文/ 鄭申）
